Freedom Finance вошла в учебный план школы бизнеса Стэнфорда
Тимур Турлов. Фото: Freedom Finance
Высшая школа бизнеса Стэнфорда разработала новый образовательный кейс, посвященный развитию цифровой экосистемы Freedom Holding Corp. Материал предназначен для слушателей программы MBA и охватывает ключевые аспекты деятельности компании: стратегическое планирование, построение бизнес-модели, принятие управленческих решений, процесс выхода на биржу NASDAQ, разработку IT-решений и формирование корпоративной экосистемы.
По мнению Тимура Турлова, генерального директора и основного акционера Freedom Holding Corp, включение компании в учебный план престижного вуза подтверждает возможность создания успешных финтех-решений за пределами традиционных финансовых центров. Турлов подчеркивает, что построение инновационной финансовой группы возможно в любом географическом регионе при условии следования собственной стратегии развития и отказа от механического копирования существующих моделей.
Эволюция компании
История Freedom Finance началась с амбициозной идеи, реализованной в сложных условиях. Компания стартовала без значительных инвестиций и международного признания, опираясь лишь на перспективную концепцию, которая многим казалась трудноосуществимой. За время развития организация трансформировалась из локального брокера в масштабную цифровую экосистему.
Первоначальная миссия компании заключалась в предоставлении жителям Центральной Азии и Восточной Европы доступа к международным инвестиционным инструментам. Несмотря на несовершенство финансовой инфраструктуры региона и отсутствие четких нормативных рамок, молодой предприниматель решился на реализацию этой амбициозной задачи.
Freedom Finance с самого начала уделяла особое внимание повышению финансовой грамотности клиентов. Компания разработала собственную образовательную платформу и инвестиционную систему, что позволило преодолеть существующие барьеры и создать удобную инфраструктуру для инвесторов.
Ключевым препятствием являлось отсутствие доверия к инвестированию в зарубежные ценные бумаги и несовершенство законодательной базы, усложнявшее онлайн-трейдинг. Тимур Турлов разработал платформу Tradernet, объединившую инструменты управления инвестициями и образовательные ресурсы.
Freedom Finance предоставила клиентам возможность совершать операции с акциями в режиме реального времени через казахстанского брокера в национальной валюте, с оперативным зачислением активов и хранением средств в Центральном депозитарии Казахстана. Операции с иностранными акциями на KASE не облагались налогом на прибыль, что оптимизировало издержки и повышало доходность. Стратегической целью компании было стимулирование развития казахстанского фондового рынка и расширение круга частных инвесторов.
В 2011 году на KASE было зарегистрировано менее 4 тысяч счетов, тогда как к 2022 году их количество превысило 618 тысяч, во многом благодаря усилиям Freedom Finance. В 2014 году компания инициировала программу «народного IPO» KEGOC, открыв филиалы в 11 городах и упразднив комиссионные сборы, что привлекло 42 тысячи новых участников рынка.
К 2010-м годам Freedom Finance расширила свою деятельность более чем на 20 стран, осознавая необходимость масштабирования для сохранения конкурентоспособности. Турлов подчеркивал важность развития финансовой инфраструктуры в Казахстане и стремился к созданию комплексной экосистемы, включающей цифровые банковские сервисы. В 2019 году Freedom вышла на NASDAQ, став одной из первых компаний из Центральной Азии, представленных на этой бирже.
Чтобы создать комплексную бизнес-среду, Freedom Finance инвестировала в компании, стремясь объединить талантливых специалистов и расширить клиентскую базу за счет взаимных предложений. Турлов подчеркивал, что интегрированная экосистема – залог конкурентоспособности. Без удобной взаимосвязи услуг клиенты предпочтут других поставщиков. Первым шагом стало создание собственного банка, который должен был стать ключевым элементом финансовых сервисов, снижая затраты на привлечение клиентов и повышая эффективность продаж.
Приобретались страховые компании Freedom Finance Life и Freedom Finance Insurance, а также Bank Freedom Finance. Внедрение цифровых технологий в автостраховании позволило сократить время оформления полисов и обработки претензий до нескольких секунд, что привело к увеличению доли рынка до 40 % к 2025 году. Bank Freedom Finance перевел в онлайн-формат процессы ипотечного, авто- и бизнес-кредитования, значительно сократив сроки рассмотрения заявок. К 2025 году банк стал лидером на ипотечном рынке (58%) и занял значительную долю рынка автокредитов (41,3 %), войдя в первую десятку банков Казахстана.
Экосистема была расширена за счет добавления компаний из сферы продажи билетов на массовые мероприятия и онлайн-ритейла, что обеспечило приток клиентов в смежные сферы бизнеса и укрепило позиции компании. До 2024 года почти все транзакции на этих платформах осуществлялись через сторонние банки, так как они не были интегрированы в систему Freedom Holding. В конце 2024 года был назначен новый руководитель направления «Стиль жизни», который начал объединять сервисы в суперприложение Freedom, стимулируя использование карт Freedom и проведение транзакций внутри приложения. В результате 46% платежей стало проходить через инфраструктуру Freedom.
В апреле 2024 года Bank Freedom Finance представил SuperApp, объединяющее финансовые и lifestyle-сервисы на одной платформе. Конкурентным преимуществом стали удобный интерфейс и программа лояльности Freedom Currency. Это привело к росту пользовательской базы на 51% за месяц.
Конкурентная среда
В условиях рыночной конкуренции компания Freedom Finance, во главе с Тимуром Турловым, смогла занять свою уникальную позицию благодаря брокерским услугам и инновационной цифровой платформе для инвестиций. Тем не менее, на рынке сохраняется присутствие двух крупных игроков: Kaspi и Halyk Bank.
Halyk Bank продолжает удерживать лидерство в банковском секторе Казахстана по размеру активов на протяжении последних четырех лет. На начало 2024 года его активы достигли 14,9 трлн тенге, демонстрируя годовой прирост в 7,79 %. Kaspi Bank занимает второе место в рейтинге на 2024 год, а БЦК – третье, с активами в 6,9 трлн и 5,3 трлн тенге соответственно. Следует отметить высокую концентрацию активов, при которой на долю трех крупнейших банков приходится 52,3 % всех банковских активов. Одним из способов диверсификации потока платежей является использование платежной инфраструктуры, предложенной Freedom. Ранее Kaspi занимал доминирующее положение, контролируя 86 % рынка платежей. Однако благодаря усилиям Freedom, эта доля сократилась до 72 % за последние полтора года.
Еще по теме
